Содержание
Исследование потенциала платежных инноваций (в частности, многосторонних платформ и возможностей использования ЦВЦБ и стейблкоинов для трансграничных платежей). По числу пользователей этот сегмент сравним с половиной банковской ниши. Наиболее крупный сервис — Ping An, запущенный страховой компанией Ping An House Keeper.
Вам не нужно дополнительно выводить их из личного кабинета или ждать, пока платёжные системы проверят транзакцию. Банки заботятся о своей репутации, поэтому много внимания уделяют защите платёжных форм. Вероятность того, что данные карты клиента украдут с платёжной страницы банка или транзакция уйдёт на другой счёт, стремится к нулю.
Популярны простые инвестиционные продукты, которые удобнее всего покупать в приложениях кошельков и мобильных банках. Кредитные функции хорошо реализованы в сервисах МФО и у кошельков, которые предлагают микрокредиты. Банк России разработал законопроект, который позволит выйти на платежный рынок финтех-компаниям и другим нефинансовым организациям. По мнению регулятора, это повысит конкуренцию в сегменте, а выиграет потребитель. Представители финтеха считают, что конкуренция необходима в условиях чрезвычайно высокой доли на рынке субъектов с госучастием.
Региональные Платежные Платформы: Взгляд Из Сша
Некоторые другие криптобиржи заявили, что могут заблокировать счета российских клиентов по требованию американского правительства. Учитывая «ястребиный» настрой американского истеблишмента, разрабатываемый в США закон о регулировании криптовалют, вероятно, также будет стремиться учитывать фактор недопустимости обхода Россией введенных против нее санкций с помощью криптовалют. Трансграничная интеграция платежной инфраструктуры на региональном уровне представляется перспективным способом повышения эффективности трансграничных платежей внутри региона, а также способствует увеличению доли расчетов в национальных валютах. В основе кошельков и платежных систем находится UPI ID — единый платежный интерфейс, который позволяет быстро привязать банковский счет к платежному сервису и платить с него.
Как бы то ни было, мы имеем возможность сравнить имеющиеся в России проекты с лучшими практиками, приведенными СФС и КПРИ БМР в своей Дорожной карте. При этом международные финансовые организации и большинство центральных банков мира сходятся во мнении, что ЦВЦБ являются одним из наиболее эффективных способов улучшения трансграничных платежей. В частности, по мнению Банка международных расчетов, преимущества таких механизмов особенно актуальны для стран с формирующимися рынками, в которых банковские корреспондентские отношения не всегда развиты на достаточном уровне. БМР рекомендует центральным банкам с самого начала учитывать трансграничные возможности и риски своих национальных цифровых валют.
За исключением Paytm, который предлагает покупку инвестиционных продуктов в отдельном приложении. Электронные кошельки становятся комплексным lifestyle-сервисом, в котором можно получать услуги, не связанные напрямую с управлением финансами. Например, Mobikwik предлагает покупку подарочных сертификатов, которые пользуются спросом https://xcritical.com/ в Индии, а Paytm запустил в приложении сервис покупки ж/д-билетов и полноценный маркетплейс для различных товаров. Мобильные банки дают хороший опыт при оформлении рассрочки, кредитных карт, страховых продуктов. Индийские банковские приложения слабо развиты, но они хорошо решают задачи продажи инвестиционных продуктов.
Как Организовать Прием Платежей На Сайте Через Систему Быстрых Платежей
Игроки активно предлагают инвестиционные продукты и сервисы, но не у всех жителей есть свободные средства и достаточный уровень знаний об инвестициях. В этот же сегмент кредитования входят кошельки Freecharge и Mobikwik. Последний в партнерстве с Bajaj Finserv создал отдельное приложение Bajaj Finserv Wallet, в котором клиент открывает виртуальную карту рассрочки. Facebook делал ставку на WhatsApp — одно из самых популярных приложений в Индии, которое потенциально могло стать самым массовым сервисом для переводов между частными лицами. WhatsApp Pay был запущен 2018 году для 1 миллиона тестовых клиентов, но из-за проблем с индийским законодательством компания до сих пор не смогла расширить охват на всех своих пользователей. Все новые услуги интегрируются в одном приложении, что позволяет замкнуть опыт на себе и более полно вовлечь клиента в свой продукт.
Они выполняют функцию провайдера, поэтому могут предложить несколько способов оплаты сразу (банковской картой, электронными деньгами и т.д). Эти способы идеально подходят для крупных клиентов с интернет-магазином на известном движке. Если ваш сайт работает на платформе, которую с нуля написали ваши программисты, то им же и придётся заняться и интеграцией онлайн-платежей. Международная компания, часть крупного холдинга электронной коммерции, имеет лицензию НКО ЦБ РФ и гарантирует соблюдение законодательства нашей страны. Эта платежная система отличается наличием готовых решений для нескольких типов заказчиков, чья деятельность связана с ритейлом, организацией путешествий, цифровыми товарами, оплатой ЖКУ и реализацией кешбэков. Как мы уже сказали, информация о популярности компании не играет ключевой роли при выборе системы, но все же является определенным показателем ее репутации.
- Изначально платформа представляла собой трансграничную систему крупностоимостных расчетов в режиме реального времени, действующую для ряда стран Ближнего Востока.
- Сейчас на рынке страховые компании выступают структурой, а интерфейсно дистанционное открытие продукта происходит в других каналах.
- БМР рекомендует центральным банкам с самого начала учитывать трансграничные возможности и риски своих национальных цифровых валют.
- Таким образом, в кредитную нишу Индии заняли не банки, а совершенно другие цифровые сервисы.
- Buna была запущена в 2020 году по инициативе Арабского валютного фонда (АВФ).
- Сегодня жители Китая используют кредитные карты как способ получить кредит на небольшую сумму.
Пока что банки дают возможность оплатить интернет-покупки только картой. Другие способы оплаты (например, с баланса мобильного или через терминал оплаты) для вас останутся недоступными или потребуют дополнительного подключения. По статистике IntellectMoney, другие способы оплаты составляют 8–15% от всех платежей в зависимости от проекта. Выбор агрегатора — важный шаг в создании или модернизации любого интернет-магазина. От того, насколько правильно будет подобрана платежная система, зависит не только конверсия, но и сохранность полученных денежных средств.
Ping An House Keeper активно внедряет наукоемкие технологии в сервис. Например, с помощью Big Data компания прогнозирует на каких улицах в какое время может произойти авария и заранее готовит страховых агентов к выезду. В результате их агенты оказываются на месте аварии в течение 5-10 минут — зачастую быстрее, чем скорая помощь или полиция. Намного более популярны инвестиционные продукты, схожие с ПИФами и содержащие готовые стратегии инвестирования, но без страхования заемщика — wealth management products. Большинство жителей Китая неохотно позволяет другим распоряжаться своими деньгами, они предпочитают видеть конкретные ценности вложений, поэтому многие выбирают недвижимость в качестве инвестиций. Уровень доверия к инвестиционным компаниям низкий, есть страх перед большой волатильностью китайской биржи.
Новая система призвана стать основой для будущей зоны свободной торговли в данном регионе. Планируется, что впоследствии система PAPSS расширит охват на весь африканский континент. Карта пользовательских задач отражает, для каких стран актуальны и не актуальны разные задачи, какие приложения их решают и насколько успешно. Кроме этого, карта — это навигатор по обширной базе лучших практик и уникальных решений, которые мы отобрали во всех обследованных приложениях. По каждой задаче мы отсмотрели все видеокейсы и описания от экспертов в Индии и Китая, собрали статистику по тому, как разные сервисы решают эти задачи, разобрались, какие решения являются типичными, а какие — уникальными.
Аналогично стратегии, которую сегодня преследуют законодатели в США, именно сейчас Европейский центральный банк выступил с инициативой регулирования криптовалютного рынка, главной целью которого названо предотвращение использования криптовалюты Россией для обхода санкций. В октябре 2021 года в шести странах Западной Африки была запущена региональная платежная платформа — крупностоимостная платежная и расчетная система PAPSS (Pan- African Payment and Settlement System). PAPSS осуществляет мгновенную обработку, клиринг и расчеты по коммерческим платежам в местных валютах.
Цифровые Инновации Для Трансграничных Платежей
Его пользователи — молодежь из небольших городов, с населением менее 3 миллионов. Платежные функции QQ используются в основном для переводов между пользователями мессенджера и для оплаты услуг лучшие платежные системы в мини-аппах приложения. В июне 2020 года стали возможны переводы между клиентами QQ и WeChat. Инвестиции для массового потребителя в Индии находятся еще в самой начальной стадии развития.
Как пояснил “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, законопроект готовится в соответствии со стратегией развития национальной платежной системы (см. “Ъ” от 21 июня 2021 года) и может вступить в силу уже в первой половине этого года. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова осенью отмечала, что «введение института небанковских поставщиков позволит поднять конкуренцию на новый уровень, отчего в конечном счете выиграет потребитель. Да, банкам в борьбе за клиента придется активнее развивать свои услуги и сервисы, креативить, снижать тарифы» (см. “Ъ” от 27 октября 2021 года).
Услуги
Мобильные банки сейчас — это суперприложения, которые кроме управления продуктами предлагают инвестиции, страховки и товары в рассрочку. Относительно дифференцирующим фактором можно назвать размер и тип бонусов, которые они предлагают своим клиентам за использование карты. Изначально мобильные банки медленно развивали платежные функции и переводы, так как большинство жителей Китая чаще интересовалось вкладами.
По суммарной аудитории все мобильные банки примерно равны аудитории Alipay или WeChat вместе взятым (2 млрд и 2,4 млрд соответственно). Появился еще один кошелек для пользователей QQ — это молодая аудитория из малых городов. Открылся digital-only банк WeBank для тех, кто уже пользуется мессенджером WeChat.
Платформа Быстрых Платежей Скандинавии Р27
Планируется ввести два типа поставщиков услуг — одни будут только инициировать платежи по поручению клиентов, другие смогут открывать электронные кошельки и сами проводить платежи. Для первых капитал установлен в размере не менее 5 млн руб., для вторых — не ниже 50 млн руб. Также в законопроекте вводится понятие платежного агрегатора, для которого минимальный капитал установлен на уровне 10 млн руб.
Пользователи не видят особой необходимости переходить на специальный сервис для инвестирования. Отдельный класс приложений на финтех-рынке Индии — агрегаторы для кредитных карт. На нашей карте он представлен приложением CRED, к которому пользователь привязывает свои кредитные карты через UPI ID. За погашение задолженности по карте через приложение, пользователь получает кэшбэк, который можно потратить на скидки у партнеров CRED. На рынке еще сохраняются крупные банки, которые противопоставляют свои приложения электронным кошелькам.
Для банков рассрочка позволяет заработать комиссионные за размещение товара партнеров в мобильном банке. Среди инвестиционных продуктов наиболее популярны mutual funds, аналог российских ПИФов. Их можно купить в банковских приложениях и некоторых платежных сервисах. Таким образом, за счет большей аудитории, по сравнению со специализированными сервисами, электронные кошельки могут стать значимыми игроками в самых разных сегментах цифровых услуг. Его занимают сервисы для торговли на бирже и сервисы для инвестиций в паевые фонды.
Обзор Электронных Платежных Систем: Какой Агрегатор Выбрать Для Сайта
В результате банки начали активно выпускать кобрендовые карты, упростили процесс их получения и стали предлагать различные бонусы и кэшбэки за покупки. Несмотря на то, что фактически все карты в Китае выпускаются с UnionPay, сервис уступает суперприложениям. Приложением UnionPay можно пользоваться за рубежом — по QR-коду (так принимают платежи в Малайзии и Непале) или через NFC-чип.
Цб Запросил У Игроков Платежного Рынка Информацию О Тарифах
Они занимают довольно узкую нишу, суммарная аудитория которой равна примерно 9 млн. Приложение не такое популярное, отчасти потому, что в Индии относительно немного пользователей кредитных карт — всего около 50 млн. Демонетизация, проведенная в Индии в 2016 году и удалившая из оборота 86% наличных средств, стимулировала развитие цифровых платежных банков, таких как Paytm Bank и Airtel Payment Bank. По мнению правозащитной организации G2 Chambers, объединяя сообщения и платежи в одно приложение, Facebook ставит под угрозу конфиденциальные данные пользователей. Положение Facebook дополнительно усложнили судебные разбирательства относительно соответствия WhatsApp Pay правилам UPI.
Они обслуживают очень узкий круг пользователей — не более 30 млн жителей Индии. Кредитные сервисы в основном представлены микрокредитными организациями. Они делят нишу с некоторыми кошельками и агрегатором для кредитных карт. Эти сервисы лучше банков решают задачи по оформлению кредитов, так как позволяют оформить кредит онлайн, в отличие от банков.
Рост популярности кредитных карт привел к росту агрегаторов, которые первыми реализовали удобный контроль задолженности по кредитным картам. Некоторые технологические компании заходят на финансовый рынок с услугами кредитования. У каждого жителя Индии есть как минимум два кошелька, которыми он пользуется, чтобы получать максимальную выгоду с транзакций, например, за оплату покупки у партнера кошелька. Лучше всего с платежами и переводами справляются кошельки и нефинансовые приложения, в которых встроена платежная функциональность. Подключая онлайн-платежи через агрегатор, вы заводите личный кабинет, в котором всегда можете посмотреть, где сейчас находятся деньги, которыми клиент оплатил покупку. Это бывает полезно, когда нужно выяснить причину, по которой они, например, вовремя не поступили на счёт.
Но банкиры подчеркивают, что необходимо исключить «регуляторное преимущество» новых игроков. Кроме того, банки не могут предложить своим клиентам мультиэквайринг – это технология, при которой система выбирает лучший банк-эквайер на момент проведения платежа. Если в момент проведения платежа возникают технические проблемы у одного банка, то платёж автоматически и незаметно для клиента перенаправляется на другой.
Россия оказалась относительно подготовлена к санкциям, введенным против своего платежного пространства. Однако в отличие от внутренней платежной инфраструктуры трансграничные платежи оказались более подвержены политической конъюнктуре. Попытка создания спасательного круга в виде Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), способной заменить SWIFT, безусловно, продемонстрировала свою востребованность, но так и не сделала ее полной заменой. В последние годы сфера трансграничных платежей получила динамичное развитие как на уровне международных финансовых организаций, устанавливающих глобальные стандарты, так и на уровне центральных банков, объединяющих усилия для создания региональных платежных платформ. Еще одной глобальной тенденцией стало изучение потенциала цифровых валют, в первую очередь цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ или CBDC), а также запуск частных инициатив, связанных с использованием стейблкоинов и криптовалют. Все эти направления — новейшие тренды, которые буквально «выстрелили» за последние два-три года.
